Menu

Автострахование ОСАГО и КАСКО

Автострахование осаго и каско от ведущих страховых компаний. Электронный страховой полис осаго и каско - гарантия вашего спокойствия и уверенности на дороге.

КАСКО + ОСАГО
Сервис предоставлен Сравни.ру

ОСАГО - это обязательное страхование автогражданской ответственности. Сумма страхового покрытия по ОСАГО составляет 240 тысяч рублей в части возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью нескольких потерпевших, и не более 160 тысяч рублей при причинении вреда жизни или здоровью одного потерпевшего; 160 тысяч рублей в части возмещения вреда, причиненного имуществу нескольких потерпевших, и не более 120 тысяч рублей при причинении вреда имуществу одного потерпевшего.

Лимит ответственности страховой компании по ОСАГО

Согласно Закону об ОСАГО, страховая сумма, в пределах которой страховая компания обязуется при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора обязательного страхования) возместить потерпевшим причиненный вред, составляет 400 тысяч рублей, а именно:

в части возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью нескольких потерпевших, - 240 тысяч рублей и не более 160 тысяч рублей при причинении вреда жизни или здоровью одного потерпевшего;

в части возмещения вреда, причиненного имуществу нескольких потерпевших, - 160 тысяч рублей и не более 120 тысяч рублей при причинении вреда имуществу одного потерпевшего.

Кто должен покупать полис ОСАГО

Согласно Закону об ОСАГО обязанность по страхованию гражданской ответственности распространяется на владельцев всех используемых на территории Российской Федерации транспортных средств (как российских, так и иностранных), за исключением:

  • 1. владельцев транспортных средств, максимальная конструктивная скорость которых составляет не более 20 километров в час;
  • 2. владельцев транспортных средств, на которые по их техническим характеристикам не распространяются положения законодательства РФ о допуске транспортных средств к участию в дорожном движении на территории РФ;
  • 3. владельцев транспортных средств Вооруженных Сил РФ, других войск, воинских формирований и органов, в которых предусмотрена военная служба, за исключением автобусов, легковых автомобилей и прицепов к ним, иных транспортных средств, используемых для обеспечения хозяйственной деятельности;
  • 4. владельцев транспортных средств, риск ответственности которых уже застрахован иным лицом (страхователем) соответствии с Законом об ОСАГО.
Тарифы по ОСАГО

Тарифы по обязательному страхованию гражданской ответственности, согласно Закону об ОСАГО, устанавливаются Постановлением Правительства Российской Федерации и могут пересматриваться каждые полгода. Действующая в настоящее время система тарифов утверждена Постановлением Правительства РФ № 264 от 7 мая 2003 г.

Возмещение по полису ОСАГО

На возмещение по договору ОСАГО может претендовать любое лицо, которому был причинён вред транспортным средством, за исключением случаев:

  • - причинения морального вреда или возникновения обязанности по возмещению упущенной выгоды;
  • - причинения вреда при использовании транспортных средств в ходе соревнований, испытаний или учебной езды в специально отведенных для этого местах;
  • - загрязнения окружающей природной среды;
  • - причинения вреда в результате воздействия перевозимого груза, если риск такой ответственности подлежит обязательному страхованию в соответствии с законом о соответствующем виде обязательного страхования;
  • - причинения вреда жизни или здоровью работников при исполнении ими трудовых обязанностей, если этот вред подлежит возмещению в соответствии с законом о соответствующем виде обязательного страхования или обязательного социального страхования;
  • - возникновения обязанности по возмещению работодателю убытков, вызванных причинением вреда работнику;
  • - причинения водителем вреда управляемому им транспортному средству и прицепу к нему, перевозимому в них грузу, установленному на них оборудованию;
  • - причинения вреда при погрузке груза на транспортное средство или его разгрузке;
  • - причинения вреда при движении транспортного средства по внутренней территории организации;
  • - повреждения или уничтожения антикварных и других уникальных предметов, зданий и сооружений, имеющих историко-культурное значение, изделий из драгоценных металлов и драгоценных и полудрагоценных камней, наличных денег, ценных бумаг, предметов религиозного культа, а также произведений науки, литературы и искусства, других объектов интеллектуальной собственности.
Льготы при покупке полисов ОСАГО

В соответствии со статьёй 17 Закона об ОСАГО предусмотрены следующие льготы:

Инвалидам, получившим транспортные средства через органы социальной защиты населения, предоставляется компенсация в размере 50 процентов от уплаченной ими страховой премии по договору обязательного страхования. Данная компенсация предоставляется при условии использования транспортного средства лицом, имеющим на нее право, и еще не более чем одним водителем.

Компенсации страховых премий по договору обязательного страхования выплачиваются в установленном Правительством Российской Федерации порядке за счет средств, предусмотренных федеральным бюджетом на социальную помощь (начинает действовать с 31 декабря 2003 года).

Органы государственной власти субъектов Российской Федерации и органы местного самоуправления в пределах своих полномочий вправе устанавливать полные или частичные компенсации страховых премий по договорам обязательного страхования иным категориям граждан.

Санкции за отсутствие полиса ОСАГО

Контроль наличия полисов у водителей возложен на ГАИ.

С 1 января 2004 года действуют Статьи 12.3 и 12.37 Кодекса об административных правонарушениях РФ, которые предусматривают следующие штрафы за нарушения в сфере ОСАГО:

  • - Управление транспортным средством водителем, не имеющим при себе страхового полиса ОСАГО за исключением случая, предусмотренного частью 2 статьи 12.37 (водитель не приобретал полиса ОСАГО), влечет предупреждение или наложение административного штрафа в размере 100 руб.
  • - Управление транспортным средством в период, не предусмотренный полисом ОСАГО, или управление транспортным средством водителями, не указанными в полисе ОСАГО, влечет наложение административного штрафа в размере 300 руб.
  • - Неисполнение владельцем транспортного средства установленной федеральным законом обязанности по страхованию своей гражданской ответственности, а равно управление транспортным средством, если такое обязательное страхование заведомо отсутствует, влечет наложение административного штрафа в размере штраф от 500 до 800 руб., а с 1 июля 2008 г. – запрещение эксплуатации ТС со снятием государственных регистрационных знаков.
Условия страхования

Полис ОСАГО гарантирует возмещение ущерба, причиненного автовладельцем, жизни, здоровью и/или имуществу третьих лиц во время эксплуатации автомобиля.

Страховая сумма

Страховая сумма - сумма возмещения ущерба при страховом случае установлена в размере 400 тыс. рублей:

-240 тыс. руб. – максимальная сумма возмещения при причинении вреда жизни и здоровью нескольким потерпевшим (но не более 160 тыс. рублей на одного потерпевшего);

-160 тыс. руб. – максимальная сумма возмещения при причинении вреда имуществу нескольких потерпевших (но не более 120 тыс. руб. на одного потерпевшего).

Страховая сумма является лимитом ответственности Страховщика на каждый страховой случай.

Владельцы ТС, имеющие полис обязательного страхования гражданской ответственности, могут дополнительно в добровольной форме осуществлять страхование на случай недостаточности страховой выплаты по обязательному страхованию для полного возмещения вреда, причиненного жизни, здоровью или имуществу потерпевших, а так же на случай наступления ответственности, не относящейся к страховому риску по обязательному страхованию.

Срок страхования и период эксплуатации транспортного средства

Владельцы ТС, постоянно зарегистрированных в РФ, заключают договор ОСАГО на 1 год.

Владельцы ТС, зарегистрированных в иностранных государствах и временно используемых на территории РФ, заключают договор на весь срок временного использования таких ТС, но не менее чем на 15 календарных дней.

Владельцы ТС, следующих к месту постоянной регистрации (транзит), могут заключить договор обязательного страхования на 1 месяц.

Владельцы ТС, эксплуатирующие ТС не круглый год, могут заключить договор страхования с условием ограниченного периода использования ТС, что уменьшает сумму страхового взноса. Причем, в пределах срока страхования можно указать два периода ограниченного использования ТС, которые суммарно должны составлять не менее 6 месяцев.

Лица, допущенные к управлению ТС

Возможны два варианта страхования:

- с ограничением количества лиц, допущенных к управлению ТС (всех лиц, допущенных к управлению ТС, чья гражданская ответственность за рулем данного ТС подлежит страхованию, необходимо указывать в полисе);

- без ограничения количества лиц, допущенных к управлению ТС.

Транспортные средства, принадлежащие юридическим лицам, подлежат страхованию "без ограничений, количества лиц, допущенных к управлению ТС".

Тарифы

Страховые тарифы и порядок их применения едины для всех страховых компаний и определены Постановлением Правительства РФ №264 от 07.05.03.

Страховые тарифы состоят из базовых ставок и коэффициентов. Базовые ставки страховых тарифов устанавливаются в зависимости от технических характеристик, конструктивных особенностей и назначения ТС, существенно влияющих на вероятность причинения вреда при их использовании и на потенциальный размер причиненного вреда.

Коэффициенты, входящие в состав страховых тарифов, устанавливаются в зависимости от:

- территории преимущественного использования ТС (определяется по месту регистрации собственника по документам на ТС);

- наличия или отсутствия страховых выплат, произведенных страховщиками при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности владельцев указанного ТС в предшествующие периоды;

- водительского стажа и возраста допущенных к управлению водителей (если договором предусмотрено управление ТС только определенными лицами);

- сезонного использования ТС.

Кроме коэффициентов, указанных выше, страховыми тарифами предусматриваются коэффициенты при обязательном страховании гражданской ответственности владельцев ТС:

- сообщивших страховщику заведомо ложные сведения о запрошенных им обстоятельствах, влияющих на страховую премию по договору обязательного страхования, что повлекло за собой ее уплату в меньшей сумме по сравнению с той суммой, которая была бы уплачена при сообщении владельцами транспортных средств достоверных сведений;

- умышленно содействовавших наступлению страхового случая или увеличению связанных с ним убытков либо заведомо исказивших обстоятельства наступления страхового случая в целях увеличения страховой выплаты;

- причинивших вред при обстоятельствах, явившихся основанием предъявления регрессного требования (статья 14 настоящего Федерального закона).

Данные коэффициенты применяются страховщиками при заключении или продлении договора обязательного страхования на год, следующий за периодом, в котором страховщику стало известно о совершении предусмотренных настоящим пунктом действий (бездействии).

В соответствии со ст. 9 п. 4. ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", максимальный размер страховой премии по договору обязательного страхования не может превышать трехкратный размер базовой ставки страховых тарифов, скорректированной с учетом территории преимущественного использования ТС, а при применении коэффициентов, установленных в пункте 3 вышеупомянутой статьи, - ее пятикратный размер.

автострахование осаго и каско

КАСКО - добровольное страхование транспортного средства от угона, хищения и ущерба - покрывает затраты автовладельца на ремонт собственного автомобиля (в некоторых случаях сумма возмещения ОСАГО оказывается недостаточной). Обычно разделяют на:

Полное Каско - страхование случаев хищение втомобиля, либо его частей, повреждений в результате ДТП, пожара, взрыва, стихийного бедствия, противоправных действий третьих лиц, падения инородных предметов и проч.

Частичное Каско – исключает страхование случаев хищения а втомобиля и, возможно, его запчастей.

Как правило понятие "Автокаско" (или "Полное Каско") включает в себя страхование рисков "Ущерб" и "Хищение" транспортного средства.

Полис страхования "Автокаско" обеспечивает возмещение в случае:
Дорожно-транспортного происшествия (ДТП);

Утраты транспортного средства в результате угона или хищения;

Кражи (хищения) отдельных деталей, узлов или других агрегатов;

Иных противоправных действий третьих лиц, актов вандализма или умышленного вредительства;

Ущерба при попытке хищения транспортного средства;

Пожара, самовозгорания;

Стихийного бедствия, удара молнии, пожара, взрыва;

Действия непреодолимой силы;

Попадания камней, падения предметов.

Ответственность страховой компании по "Автокаско" ограничена страховой суммой, которая определяется исходя из действительной стоимости транспортного средства (ТС) с учетом износа. Страховая сумма является лимитом страхового покрытия при признании нецелесообразности или невозможности ремонта ТС, а также при утрате ТС в результате угона, кражи, мошенничества, разбоя, грабёжа.

Полис "Автокаско" обеспечивает компенсацию за угнанный автомобиль, а в случае получения автомобилем повреждений – его ремонт.

"Ущерб" - риск повреждения или гибели транспортного средства (или его частей) в результате:

Дорожно-транспортного происшествия (ДТП) - столкновения, наезда, опрокидывания, падения;

Пожара - неконтролируемого горения или самовозгорания;

Взрыва;

Стихийных явлений (если данные об этих явлениях подтверждены соответствующими документами метеорологических служб);
Попадания и падения камней и других предметов (в том числе снега и льда);

Противоправных действий третьих лиц (включая хищение отдельных частей и деталей застрахованного ТС).

"Хищение" - риск утраты автомобиля в результате угона.

Автомобиль может быть застрахован как отдельно по риску "Ущерб" (Частичное Каско), так и по рискам "Ущерб" + "Хищение" (Полное Каско).

Существует три основных варианта возмещения по риску Автокаско:

  • - Восстановление автомобиля;
  • - Выплата страхового возмещения;
  • - Оплата произведенного Вами ремонта (купленные детали плюс работа).

При продаже полиса "Автокаско", страховые компании зачастую предлагают приобрести полис страхования гражданской ответственности (ГО). Размер выплаты по полису страхования ГО определяется в процентном отношении от страховой суммы в зависимости от характера заключенного договора (по системе мест или по паушальной системе). Величину страховой суммы клиент выбирает самостоятельно.

Система мест

При заключении договора по системе страхования мест в страховом договоре (полисе) отдельно оговаривается страховая сумма на каждое застрахованное место в ТС, которая является лимитом ответственности страховщика по одному застрахованному лицу.

Паушальная система

Страхуется весь салон автомобиля: водитель и его пассажиры. Лимит ответственности страховой компании распределяется между всеми людьми в зависимости от травм, полученных в результате ДТП и числа людей, но не превышающие число посадочных мест.

Страховые выплаты по КАСКО

Размер страховых выплат по КАСКО зависит от условий, на которых Вы заключаете договор автострахования. Как правило, страховые компании предлагают на выбор возмещение ущерба либо по калькуляции, либо в виде ремонта на собственной станции техобслуживания.

Ряд страховых компаний при страховании КАСКО предоставляют возможность ремонта на сервисе по выбору страхователя.

Стоимость страхования КАСКО

Стоимость полиса КАСКО зависит от марки автомобиля, его стоимости, года выпуска, а также от количества водителей, их стажа и возраста. Некоторые страховые компании позволяют снизить стоимость страхования КАСКО в случае выполнения ряда условий.

Условия страхования КАСКО

В большинстве случаев при страховании КАСКО страховые компании выдвигают ряд условий. Как правило, требования сводятся к установке сигнализации, однако список требований может быть расширен и сыграть решающую роль при выборе страховой компании.